¿Cómo COBRA y HIPAA protegen mi atención médica para la EM?

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Las leyes gubernamentales son complicadas y pueden ser difíciles de navegar, especialmente si su esclerosis múltiple (EM) lo deja funcionando a menos del 100 por ciento. A menudo es confuso saber lo que está cubierto por qué y lo que se supone que debe suceder en qué momento.

Los siguientes escenarios proporcionan algunos ejemplos para ayudarle a entender la logística de la Ley de Reconciliación Ómnibus Consolidada (COBRA, por sus siglas en inglés) y la Ley de Portabilidad y Responsabilidad del Seguro Médico (HIPAA, por sus siglas en inglés):

  • A George le diagnosticaron EM mientras trabajaba para ABC Corp. y estaba asegurado por el plan de salud grupal de ABC. Después de tres años en ABC, aceptó un trabajo en XYZ International y se inscribió en su plan de salud de grupo. George estuvo sin seguro por nueve días entre el final de su cobertura ABC y el comienzo de su cobertura XYZ. Para cualquier empleado nuevo que haya estado sin seguro por 63 o más días, el plan de XYZ excluye la cobertura por condiciones preexistentes durante los primeros 12 meses de la cobertura del empleado. Sin embargo, debido a que George no tuvo seguro por sólo nueve días, todos los costos de su atención fueron cubiertos tan pronto como su nuevo plan entró en vigencia.
  • Annette, que tiene EM, estuvo cubierta por el plan de salud de grupo de su esposo Greg durante los 10 meses que trabajó para DEF Corp. A los 10 meses, fue despedido. No eligieron COBRA porque no podían pagar las primas. Dentro de un mes, Greg consiguió un nuevo trabajo en HIJ Co. e inmediatamente se inscribió en el plan de salud que le ofrecieron a él y a su familia.desafortunadamente, la EM de Annette calificó como una afección preexistente, y el plan de HIJ tuvo un período de exclusión por afección preexistente de 12 meses. Sin embargo, la HIPAA le permitió a Greg aplicar los 10 meses de la cobertura anterior de Annette desde DEF hasta el período de exclusión de 12 meses, de modo que sólo tuvieron que absorber los costos no cubiertos de todo lo relacionado específicamente con su EM durante 2 meses.
  • Janet, una persona con EM, perdió su trabajo y sus beneficios de salud cuando su empleador se redujo. Ella no eligió COBRA debido a los gastos. Janet encontró otro trabajo tres meses después. Debido a que habían transcurrido más de 63 días entre los dos trabajos, Janet no obtuvo ningún crédito por su cobertura anterior y no tuvo seguro para los gastos médicos relacionados con la EM durante un año completo. Sin embargo, se cubrieron otros costos no relacionados con la EM.
  • Si Annette o Janet hubieran elegido COBRA, habrían permanecido cubiertos hasta que su nueva cobertura de grupo tomara el relevo. Cuando usted tiene una condición de salud costosa, vale la pena invertir en COBRA para mantenerse cubierto hasta que tenga una nueva póliza, incluso si tiene que pedir prestado el dinero para hacerlo.

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