Cómo construir un plan de ahorros para la jubilación

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La mayoría de la gente espera con ansias la jubilación como una oportunidad para sentarse, relajarse y disfrutar de las cosas que no tienen tiempo para hacer mientras trabajan a tiempo completo y hacen malabarismos con la vida. Mientras imaginamos que nuestros futuros pasan todo nuestro tiempo haciendo lo que nos gusta suena genial, es poco probable que se haga realidad a menos que ahorremos – ahorrar mucho. Sé que ahorrar para el futuro es demasiado fácil de posponer en favor de otras necesidades de gasto más inmediatas y luego están los “deseos”. El resultado de esto, sin embargo, es que muchas personas no tienen suficiente dinero ahorrado para la seguridad y estabilidad financiera que deseaban ver cuando llegue el momento de jubilarse.

¿Ha comenzado a ahorrar para la jubilación? Si es así, ¿está ahorrando lo suficiente? Si has empezado a ahorrar, ¡es genial! Si no has empezado o no sabes si estás ahorrando lo suficiente, no estás solo y no deberías desanimarte. Dondequiera que esté en su plan de jubilación, no es demasiado tarde para desarrollar o refinar su estrategia de ahorros. Esta lección rápida le dará la comprensión y las herramientas que necesita para empezar a construir los cimientos del futuro estilo de vida de jubilación que desea.

1. Cómo fijar su meta de ahorros para la jubilación

El primer paso para planificar la jubilación es establecer su meta de ahorros para la jubilación, es decir, cuánto dinero necesitará ahorrar para vivir en la jubilación. ¿Cómo se fija su meta de ahorros? Usted necesita decidir cuándo quiere jubilarse y estimar cuál será su costo de vida durante la jubilación.

Comience por estimar los gastos mensuales que tendrá en el futuro. Piense en la vivienda, la comida, el transporte, los gastos médicos, el seguro, el cuidado personal, el cuidado familiar, los viajes, el entretenimiento, las contribuciones caritativas y cualquier otra cosa que desee incluir en su presupuesto para la jubilación.

Luego, decida a qué edad desea jubilarse. ¿Cuál es su esperanza de vida? En función de la edad a la que desea jubilarse y de su esperanza de vida, calcule cuántos meses va a pasar en la jubilación. Luego, multiplique su número de meses de jubilación por sus gastos mensuales estimados para obtener la cantidad total que necesitará para su jubilación. Esta es la cantidad que necesitará ahorrar para el momento en que se jubile y lo que debe establecer como su meta de ahorros para la jubilación.

Esto le da un total de referencia para trabajar, pero es importante tener en cuenta que la cantidad exacta que necesitará para ahorrar se verá afectada por factores como la inflación. Cuando se trata de la inflación, aquí hay información crítica sobre la importancia del tiempo y el poder de aumentar el interés cuando se ahorra para la jubilación:

La importancia del tiempo y el poder del interés compuesto

Al planificar su jubilación, uno de los elementos más importantes que debe recordar es el tiempo. Cuanto antes empiece a ahorrar, más tiempo tendrá su dinero para crecer. El interés compuesto es cuando usted gana intereses sobre el monto principal de una inversión más cualquier interés acumulado, es decir, cuando reinvierte el interés que gana sobre una inversión (en lugar de pagarlo), de modo que entonces está ganando intereses sobre ese interés reinvertido. ¿Por qué no dejar que su dinero trabaje para usted? Cuanto antes empiece a ahorrar e invertir, más podrá ganar con el poder del interés compuesto y más cerca estará de alcanzar su meta de jubilación.

2. Desarrollando su Estrategia de Ahorro

Ahora que ha establecido su meta y entiende la importancia del tiempo, ¿cuáles son los pasos específicos para armar una estrategia efectiva de ahorros para la jubilación? Hay muchas maneras de empezar a ahorrar, así que vamos a explorar algunas.

Opciones de Cuenta de Ahorros para la Jubilación

La mejor manera de ahorrar para la jubilación es a través de una cuenta de ahorros para la jubilación. Existen varios vehículos de ahorro para la jubilación, todos ellos diseñados para ayudarle a lograr sus metas de ahorro a largo plazo.

  • Planes de empleador: Muchos empleadores ofrecen planes de jubilación con impuestos diferidos, como el 401(k) o el 403(b). Dependiendo del tipo de cuenta, los planes del empleador ofrecen diferentes beneficios fiscales y permiten a los participantes hacer contribuciones automáticas directamente de su cheque de pago. También suelen ofrecer una amplia gama de opciones de inversión. Los Planes de Empleador son una de las maneras más convenientes de ahorrar e invertir. Cada plan patrocinado por el empleador es diferente y debido a que es un vehículo de ahorro a largo plazo, hay reglas sobre cuándo puede retirar los fondos. Asegúrese de investigar a fondo y entender los detalles de las opciones disponibles para usted.
  • Cuentas individuales de jubilación (IRA): Si su empleador no le ofrece un plan, usted trabaja por cuenta propia o simplemente está buscando otro vehículo para ahorrar para su jubilación, cualquiera puede abrir una Cuenta Individual de Jubilación (IRA). Existen diferentes tipos de IRAs, pero vienen con beneficios fiscales y opciones de inversión similares a los de la mayoría de los planes de los empleadores. Además, al igual que en los planes patrocinados por el empleador, existen reglas sobre cuándo se puede sacar dinero y cuánto se puede contribuir. Asegúrese de hacer una investigación diligente antes de decidir qué tipo de cuenta es la adecuada para usted.

Opciones de inversión

Como se mencionó anteriormente, cuanto antes comience a ahorrar e invertir, más tiempo tendrá su dinero la oportunidad de crecer. La mayoría de las cuentas de ahorro para la jubilación como las mencionadas anteriormente están compuestas por una selección preestablecida de opciones de inversión, como los fondos mutuos. Si le quedan muchos años para jubilarse, es posible que desee asumir más riesgos e invertir en productos financieros como acciones. Por lo general, las acciones se consideran más riesgosas que los bonos, pero tienen más posibilidades de ganar dinero con el tiempo. A medida que envejece y tiene menos tiempo para jubilarse, es posible que desee concentrarse en inversiones de menor riesgo con ingresos fijos, como los bonos. Esto se debe a que cuando ya no esté trabajando, necesitará tener un ingreso de inversión confiable con el que pueda contar cada mes.

Automatice sus ahorros

Una manera de comprometerse a ahorrar para la jubilación es establecer depósitos programados o automatizados en su(s) cuenta(s) de jubilación. Haga que su dinero trabaje para usted a largo plazo al guardarlo regularmente, eventualmente usted ni siquiera notará que está sucediendo.

Administre sus planes

Una vez que comience con una estrategia de ahorro e inversión para la jubilación, sus inversiones para la jubilación deben administrarse continuamente a lo largo del tiempo para asegurarse de que está manteniendo los niveles de riesgo y rendimiento que necesita para una jubilación segura. Revise sus inversiones de jubilación con regularidad (al menos una vez al año) y ajuste su estrategia en función de dónde se encuentra para alcanzar sus objetivos.

Investigue todas sus opciones

Antes de implementar cualquier tipo de estrategia de ahorro para la jubilación, es importante investigar todas sus opciones. Puede ser ventajoso hablar con un profesional que pueda ayudarle a entender la mejor manera de invertir sus ahorros en términos de diversificación, nivel de riesgo, consideraciones fiscales y horizonte temporal. Cada persona es diferente, y usted quiere elegir qué opción es la mejor para usted.

3. Ponga en práctica su plan

Para tener seguridad financiera cuando decida que ha llegado el momento de dejar de trabajar a tiempo completo, querrá implementar su plan lo antes posible (y seguir revisándolo para asegurarse de que satisface sus necesidades). Decidir cómo y dónde ahorrar e invertir su dinero depende de usted, y no podemos decirle cuál es la mejor opción para su situación (al menos no en un artículo). Una vez que haya explorado todas sus opciones e identificado una estrategia que funcione para usted, ponga su plan en acción lo antes posible.

Es claramente importante desarrollar e implementar una estrategia para planificar una jubilación estable y segura. Entonces, ¿cuál es tu plan? Sea lo que sea, ¡comience hoy mismo!

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